ביטוח רכב Auto-Versicherung
הכיסוי הביטוחי מתחלק לשנים:
1. ביטוח חובה / צד ג' (Haftpflicht). תשלום הנזקים שגורם הנהג האשם בתאונה לכל הנפגעים (פרט לנזקי גוף שלו עצמו– ראה בהמשך). במקרה זה אין השתתפות עצמית
2. ביטוח מקיף Kasko הוא ביטוח של בחירה. מתחלק לשנים:
מקיף-חלקי: Teilkasko- מכסה בעיקר נזקי שריפה, זכוכית, פריצה וגניבת הרכב.
מקיף-מלא: Vollkasko מכסה את נזקי הרכב של המבוטח, גם במקרה בו הוא אשם בתאונה.
3. ביטוח ה: Vollkasko כולל בתוכו גם את ה: Teilkasko. בשני ביטוחים אלה ניתן לשלב השתתפות עצמית, המוזילה משמעותית את עלות הפרמיה.
מעבר להיקף הביטוח אותו רוכשים, תלויה עלות הפרמיה השנתית גם ב:
1. סוג הרכב. כל סוגי כלי הרכב (יצרן, מודל, שנת ייצור, מנוע וכד') הנעים על כבישי גרמניה ( מאות סוגים) מדורגים בסולם של סיכונים/עלויות שהיו לחברות הביטוח בגינם - בשנה החולפת. בהתאם לדירוג זה נקבעות הפרמיות לשנה הקרובה. בסוג של רכב הגורם לחברות הביטוח עלויות גבוהות – (סטטיסטית) - ישלם המבוטח עבורו פרמיה גבוהה ולהיפך.
2. מספר שנות נהיגה ללא תאונה / העדר תביעות ((No Claims. זה המרכיב העיקרי בקביעת גובה הפרמיה. כל שנת נהיגה ללא תאונה מקנה בין % 5 ל- % 10 הנחה נצברת. במשך השנים אפשר להגיע למצב בו תשלמו רק % 30 מגובה הפרמיה היסודית (כלומר הנחה של 70%).
מספר חברות הביטוח הגרמניות המכירות באישורים על נהיגה ללא תאונה מישראל הינו מזערי (כארבע). אם מציגים אישור כזה ניתן מיד להתחיל עם פרמיה נמוכה.
מי שאין לו אישור כזה ורישיונו הגרמני הינו בן פחות מ- 3 שנים, ישלם 240% (!) מהפרמיה הבסיסית, כי יחשב כנהג מתחיל , ממנו גובות חברות הביטוח מראש פרמיה גבוהה מאד.
למי שיש רישיון גרמני יותר מ- 3 שנים, אך ללא אישור על נהיגה ללא תאונה, יתחיל עם 140% מהפרמיה הבסיסית.
3. בחירת חברת הביטוח הינו ג"כ גורם חשוב המשפיע על גובה הפרמיה. הפערים בין הפרמיות אותם דורשות חברות הביטוח מגיעים לפעמים לכדי מאות יורו בשנה. הגם שמדובר בכיסויים זהים.
כחלק מהשירות ניתן לקבל ממני – בחינם - השוואת מחירים הנעשית באמצעות תוכנת מחשב ייחודית.
חברות במועדון רכב CLUBAUTOMIBILE
חברות במועדון מקנה לכם יתרונות וכיסויים שונים :
שירותי גירה, חילוץ והתנעה בגרמניה ובאירופה (זול יותר לרכוש חלק זה דרך פוליסת ביטוח הרכב במחיר של 7 – 10 € בשנה). ביטוחים, מפות, יעוץ לתוואי טיולים.
ובמקרה של תאונה: העברת הרכב למוסך, אספקת חלקי חילוף מקוריים, בית מלון, עו"ד ועוד.
מרבית הנהגים בגרמניה חברים במועדון הרכב ב ADAC שהינו הגדול והמוכר בגרמניה, ולמרות זאת אני ממליץ על מועדון חלופי: ACV אשר עולה רק כ 59 € בשנה ( כ20-30% זול יותר) ומציע שירותים וכיסויים טובים יותר.
חשוב: לבעלי רישיון נהיגה ישראלי מומלץ להמירו ברישיון גרמני לא יאוחר מ 6 חודשים מאז נרשמו כאן כתושבים, אחרת תאלצו לעמוד שוב בבחינות נהיגה (תיאורטית ומעשית), בהן גם נהג ותיק לא עומד בד"כ. עלות ההמרה: כ 60 יורו + שתי תמונות פספורט
ביטוח תאונות לנהג רכב FahrerUnfall-Versicherung
בגרמניה קיים פגם בכיסוי הביטוחי לנהג רכב.
במידה ונהג הרכב אשם בתאונה ונפגע בעצמו בנזקי גוף הוא לא יפוצה.
על מנת למנוע מצב זה יש לרכוש ביטוח תאונות לנהג.
המצב דומה גם במקרה בו לא ניתן לקבוע את האשם בתאונה (צמיג התפוצץ, פגע וברח), אשמה חלקית/משותפת, כוח עליון, גם במקרה זה לא יקבל נהג הרכב פיצוי על נזקי גוף שנגרמו לו.
ביטוח התאונות לנהג הרכב מגן עליו - כפי שביטוח החובה מגן על יתר הנוסעים. כך מקבל נהג הרכב (כל מי שנוהג ברכב ברשות: אישה, ילדים, בני משפחה, ידידים וכד' הינו לצורך זה "נהג הרכב" ולאו דווקא הבעלים של הרכב) הגנה זהה לזו של יתר הנוסעים ברכב. עלות: כ 25 יורו בשנה.
פיצוי לצורך זאת במקרים של אבדן הכנסה, סבל, הוצאות הכרוכות בתוצאות הנזק (עזרה בבית, שינויים בדירה עבור נכה וכד'), תשלומים לשאירים במקרה מוות.
קבלת פיצוי מביטוח תאונות לנהג אינה מעלה את הפרמיה של ביטוח הרכב.
אם אתה מתכונן להחזיק ברכב באופן קבוע הרי שעליך לראות בביטוח זה כחלק מביטוח מלא והכרחי. |
גרסה להדפסה
שליחה לחבר